Imagina que el sistema core de una entidad financiera es el corazón que asegura la vida operativa de toda la organización. A lo largo de su historia, muchas instituciones financieras han integrado todas sus operaciones en sistemas monolíticos, con múltiples puntos únicos de falla y una elevada complejidad. Esto incluye desde la administración de cuentas corrientes y de ahorros hasta la gestión de productos más complejos como créditos, inversiones o productos de tesorería. Esta arquitectura, en lugar de facilitar, genera altos costos operativos y restricciones para innovar.
Por otro lado, los nuevos actores digitales, como los neobancos y billeteras electrónicas, han basado su éxito en sistemas core ágiles y flexibles que permiten un procesamiento eficiente de productos financieros, respaldando experiencias digitales personalizadas y operativas en tiempo real. Este tipo de capacidades son esenciales para que cualquier entidad financiera —independientemente de su tamaño— pueda mantenerse competitiva y relevante en un entorno de transformación tecnológica acelerada.
La urgencia de la modernización: Desafíos y presiones del mercado
Ante la agresiva competencia de nuevos actores y la llegada de conceptos como Open Finance, Open Data y modelos abiertos hacia ecosistemas, las entidades financieras enfrentan una presión significativa para modernizar su tecnología, reducir costos y cumplir con normativas cada vez más estrictas. Muchas de estas entidades han iniciado su digitalización manteniendo su core, trabajando en mejorar la experiencia digital. Sin embargo, la capacidad de generar productos diferenciadores, cada vez más personalizados, y mantener una operación eficiente obliga a reevaluar la arquitectura tecnológica, dirigiendo la atención a la transformación del core financiero.
Uno de los grandes desafíos es la complejidad y heterogeneidad de los sistemas actuales. La mayoría de las instituciones han implementado soluciones específicas y “parches” para mantenerse operativas, creando una red de sistemas obsoletos, costosos y difíciles de mantener. Algunas instituciones aún procesan operaciones en sistemas con más de 30 años de antigüedad, con tecnologías difíciles de gestionar y poco integradas a las soluciones modernas que ofrece el mercado. Al igual que otras industrias que han sido forzadas a adaptarse a nuevas realidades tecnológicas, las entidades financieras deben simplificar su infraestructura para ser más ágiles y competitivas.
Los riesgos de cambiar el core financiero
Actualizar o reemplazar el core financiero es un desafío crítico. Cambiar el core es comparable a realizar una “cirugía de corazón abierto” o, como otros lo describen, “cambiar el motor del avión mientras este vuela”. Este proceso afecta profundamente tanto la tecnología como los procesos de negocio de la entidad. Los riesgos incluyen interrupciones en el servicio, sobrecostos y tiempos de implementación que fácilmente pueden duplicarse o triplicarse si no se gestionan adecuadamente.
Factores clave a considerar:
- Decisión adecuada del producto a implementar: Las organizaciones deben navegar entre desarrollar soluciones internas, adquirir productos empaquetados o adoptar plataformas como servicio. Es esencial tener claridad sobre qué productos financieros deben desagregarse, evitando caer en la misma filosofía de un solo producto que intenta resolver todo. Cada tipo de producto financiero tiene características y complejidades distintas; por ejemplo, un core para tarjetas de crédito debe diferenciarse de uno para depósitos a término.
- Evaluación del deseo de cambio: Es fundamental considerar el deseo de los equipos internos de cambiar los productos actuales y buscar soluciones que se alineen mejor con la estrategia tecnológica de la organización y el contexto futuro que se está abordando.
- Adaptar vs. adoptar tecnología: Este es un aspecto clave para la implementación y está estrechamente relacionado con la solución elegida. Algunas soluciones vienen con dinámicas de proceso y flujos ya implementados, así como buenas prácticas de negocio que se han aplicado en otros contextos. Sin embargo, es importante asegurarse de que el core financiero no se convierta en un nuevo monolito, donde se intente integrar todos los procesos de negocio en un solo sistema.
- Metodologías de implementación: Es crucial equilibrar la metodología del fabricante con las necesidades organizacionales. A menudo, tomar la metodología del fabricante al pie de la letra puede hacer que se pasen por alto elementos fundamentales para la evolución futura de la organización. Por otro lado, seguir solo la metodología organizacional sin considerar la del fabricante puede llevar a una integración deficiente de las mejores prácticas.
- Gestión del cambio: Cambiar un core financiero implica más que una simple actualización técnica; también requiere una transformación cultural y de procesos en la organización. Esto incluye identificar grupos de interés, evaluar sus impactos y facilitar la adopción de nuevas prácticas y sistemas. La gestión del cambio debe considerar no solo al personal interno, sino también a los clientes y al ecosistema en general.
- Patrocinio y liderazgo del programa de transformación: La transformación del core financiero normalmente trasciende un simple proyecto, convirtiéndose en un programa que requiere un nivel de gobierno sólido y patrocinio ejecutivo. Un comité ejecutivo puede proporcionar dirección y apoyo vital para el éxito del proyecto.
- Integración de equipos: Este tipo de proyecto necesita una colaboración constante entre diferentes equipos dentro de la organización. En lugar de definir estructuras fijas, es más efectivo diseñar equipos integrados que trabajen por objetivos comunes.
Lecciones de los fracasos: Aprender para no repetir errores
Un aspecto que no podemos ignorar es el alto porcentaje de proyectos de core bancario que fracasan. De acuerdo con un informe de Cognizant, el 50% de estos proyectos no logran cumplir con sus objetivos, y un 25% falla por completo. Las razones son variadas: desde una mala planificación hasta una selección inadecuada del proveedor. Pero el mensaje es claro: la implementación correcta es tan importante como la elección del producto.
Aprender de las experiencias de otras organizaciones y adoptar técnicas y esquemas innovadores también es fundamental para el éxito en la transformación de los sistemas core.
Plug IT Solutions: El socio que necesitas para un Core Financiero a prueba de futuro
En Plug IT Solucions, entendemos que el éxito de un proyecto de core bancario no depende solo de la tecnología, sino de una visión integral que alinee a la institución financiera con los retos actuales y futuros. Nuestro enfoque se basa en:
- Independencia: No estamos casados con ningún proveedor. Esto nos permite ofrecer soluciones a medida, ajustadas a las necesidades únicas de cada cliente.
- Expertise: Conocemos en profundidad los desafíos que presentan las tendencias emergentes como Open Banking y Open Finance, y ayudamos a las entidades a seleccionar e implementar un core bancario que esté preparado para estos ecosistemas dinámicos.
- Compromiso con el éxito: Nuestro equipo acompaña a las instituciones durante todo el proceso, desde la selección hasta la implementación, asegurando que los riesgos se mitiguen y que el proyecto se ejecute de manera exitosa.
- Integradores por naturaleza: Proveemos un servicio integral desde la gestión del programa, equipos para la implementación y apoyo en decisiones continuas para asegurar una implementación exitosa. Nuestra experiencia integrando sistemas de diferente índole y canales digitales ayudará a evitar errores comunes.
Conclusión: Un core financiero que evoluciona con tu organización.
El reemplazo o modernización del core financiero es, sin duda, uno de los retos más grandes que enfrenta cualquier institución financiera. Sin embargo, con la estrategia correcta y un socio como Plug IT Solucions, es posible navegar estos desafíos y salir fortalecido, preparado para enfrentar las demandas del futuro y mejorar la eficiencia operativa.
Dora Luz Mejía
CEO, Plug IT Solucions
