Creando una Visión de Ecosistema que Facilite las Finanzas Abiertas Utilizando los Conceptos de Flywheel y Plataformas.
Las finanzas abiertas (Open Finance) están revolucionando el sector financiero al promover la interoperabilidad y la colaboración entre diversas instituciones y servicios. Para maximizar esta evolución, es esencial crear una visión de ecosistema que facilite su implementación y adopción. Integrar el concepto de Flywheel y las plataformas de dos lados, ha sido una estrategia poderosa para sembrar la semilla del ecosistema y fomentar su crecimiento sostenible que pueda impulsar un negocio a comportarse como una plataforma de múltiples lados y crezca el poder de su red.
En este artículo, exploraremos cómo aplicar estos conceptos al desarrollo de un ecosistema de finanzas abiertas y profundizaremos en un caso de estudio de un ecosistema poderoso que ha crecido utilizando el concepto de plataforma.
Conceptos Clave
El Concepto de Flywheel
El concepto de Flywheel (rueda volante), popularizado por Jim Collins en su libro “Empresas que sobresalen”, se refiere a la creación de un ciclo virtuoso donde cada acción impulsa a la siguiente, generando impulso y crecimiento continuos. En lugar de buscar un avance único, se trata de acumular pequeñas victorias que, en conjunto, crean un efecto multiplicador. El flywhel modifica el concepto tradicional del pipeline tratando de buscar las semillas de disrupción que apalanquen el nacimiento de nuevos conceptos de negocio.
Es imperativo potencializar el negocio a través de identificar los ecosistemas de valor, identificar el producto estrella que dispare el flywheel en la cual se es diferente y puede potencializar entender y crecer el ecosistema donde diferentes actores del mercado puedan confluir para la generación de valor. Un ecosistema de valor se logra con tecnologías escalables, seguras, abiertas , apificadas y en la nube que potencialicen el crecimiento.
La evolución del negocio de amazon es un ejemplo del manejo del flywheel, donde ha sido constante el crecimiento y la búsqueda de nuevos lados del mercado.
Plataformas de Dos Lados
Las plataformas de dos lados son modelos de negocio que facilitan interacciones entre dos grupos distintos pero interdependientes de usuarios, generando valor para ambos al permitirles conectarse y realizar transacciones. Este concepto es esencial en empresas como Uber, Airbnb y mercados en línea, donde la plataforma actúa como intermediario entre proveedores y consumidores. Los llamamos entonces mercados bilaterales
En este contexto es fundamental Identificar las decisiones técnicas que se deben tomar a la hora de crear API y los estándares de la industria para las plataformas digitales que hacen que los mercados bilaterales sean posibles y el efecto de crecimiento de la red entre los diferentes actors del ecosistema sea cada vez más potente.
En todo modelo de ecosistemas tenemos que tener en cuenta conceptos de estrategia, seguridad, API, cloud, alianzas, integrar fintechs, y que la arquitectura facilite la apertura hacia los diferentes actores del ecosistema
Aplicando los Conceptos al Ecosistema de Finanzas Abiertas
1. Sembrar la Semilla: Identificar Necesidades y Oportunidades
Comienza identificando una necesidad en el mercado que pueda ser abordada mediante una plataforma de dos lados, creando así la base del ecosistema. Empezar identificando ideas de negocio que tengan potencial para abrir el ecosistema identificando los lados del mercado y el posible efecto de red que quieres crear con tu negocio.
Un ejemplo que he visto como un ecosistema son las cobranzas, alrededor de quienes tienen ue recuperar facturas, saldos, cobros y de lo que pueden ejercer la labor de cobro se teje un ecosistema y un efecto de red donde ambos jugadores pueden crecer el efecto de red a través de compartir elementos de una plataforma única.
2. Crear la Plataforma de Dos Lados y escalarla para integrar más lados del mercado
Para empezar a crear un ecosistema es importante arrancar por identificar los lados del mercado con los cuales es posible crear una plataforma que conecte estos grupos , donde se puedan ver como actores del mercado, generen una red y puedan unirse más elementos a la red generando beneficios para los diferentes actores del ecosistema.
3. Generar Valor para Ambos Lados
Al facilitar estas conexiones, generas valor para ambos grupos, lo que incentiva la participación y refuerza el ecosistema.
- Resultado: Las PYMES obtienen financiamiento y los inversionistas acceden a nuevas oportunidades.
4. Impulsar el Flywheel
Cada interacción exitosa refuerza el ciclo del Flywheel, atrayendo a más usuarios y aumentando el valor de la plataforma.
- Acción: Implementar herramientas de análisis que mejoren las coincidencias entre inversionistas y negocios, aumentando la satisfacción y el éxito de las transacciones.
5. Fomentar la Colaboración y la Innovación
A medida que la plataforma crece, invita a más instituciones financieras y fintechs a unirse, ofreciendo servicios adicionales y enriqueciendo el ecosistema.
- Resultado: Integración de servicios como seguros, asesoría financiera y soluciones de pago que aportan valor agregado.
6. Establecer Estándares y Garantizar la Seguridad
Trabaja en conjunto con reguladores para establecer estándares que aseguren la interoperabilidad y protejan a los usuarios, fortaleciendo la confianza en la plataforma.
- Acción: Adoptar protocolos de seguridad robustos y cumplir con normativas de protección de datos.
7. Innovar y Adaptar Continuamente
Monitorea el rendimiento y recopila retroalimentación para adaptar y mejorar la plataforma, manteniendo el impulso del Flywheel.
- Resultado: Implementación de nuevas funcionalidades basadas en las necesidades emergentes de los usuarios.
Ejemplo de Éxito: El Ecosistema de UBER
Para ilustrar cómo estos conceptos pueden aplicarse en la práctica, examinemos el caso de UBER, una plataforma que ha crecido exponencialmente utilizando el concepto de plataforma de dos lados y el Flywheel e integrado nuevos modelos de negocio a partir de integrar su plataforma y modelo de ecosistema.
- Sus modelos de servicios son definidos. Uber definió su modelo de servicios al conectar inicialmente 2 elementos los dueños de los vehículos –drivers y los usuarios que requerían transportarse. La intención de Uber siempre ha sido un intercambio de un servicio del cual hay un dinero para el pago.
- Uber como plataforma digital facilita el intercambio del servicio conectando a pasajeros que necesitan transporte con conductores dispuestos a brindarlo.
- Uber ha crecido alrededor de un modelo inicial de transporte para ir completando su oferta de negocios por ejemplo crea UBEr eats donde se puede solicitar el domicilio a través del mismo modelo.
- Es al final una plataforma que al conectar los drivers que tienen una oferta con los pasajeros que tienen una demanda y ofreciendo un servicio de transporte que se apalanca totalmente en una tecnología que aprovecho las bondades de los celulares con la ubicación en tiempo real y las conversaciones online entre conductores y pasajeros, pero mantiene un nivel de confiabilidad del servicio
- Uber ha incorporado a su plataforma medios de pago asociados a cada uno de los países donde opera y esto ha generado mayor adopción de consumidores y drivers con las opciones de pago disponibles gracias a esta colaboración
- Su modelo de ingresos es netamente transaccional incluyendo el fee que debe pagar el driver. De una carrera se estima que el driver se queda con el 75%-80% del valor de la misma
- Uber complementa sus ingresos con marketing a través de su app que ha sido un punto de foco de mercadeo
- Si se observa el modelo de Uber Eats generó el mismo efecto conectando los consumidores con los drivers y generando ingresos adicionales para el mismo usuario del ecosistema (el driver)
- A través de la tecnología se unen los dos lados el driver y el consumidor lo que hace que el mercado se mueva a través de transacciones (los viajes generados) y esto ha apalancado su crecimiento en los diferentes países donde opera.
Plataforma de Dos Lados
- Lado 1: Dueños de los vehículos que prestan su servicio a cambio de un ingreso
- Lado 2: Viajeros que necesitan una forma confiable para movilizarse.
1. Ecosistema
El ecosistema de Uber incluye todas las entidades y partes interesadas que interactúan con la plataforma de Uber para hacer que funcione. Esto abarca conductores, pasajeros, restaurantes (para Uber Eats), empresas que utilizan Uber for Business, desarrolladores que integran Uber en sus aplicaciones, así como gobiernos y reguladores que supervisan la operación de Uber en diferentes ciudades.
Ejemplo de Ecosistema en Uber:
- Conductores: Ofrecen el servicio de transporte.
- Pasajeros: Demandan el servicio de transporte.
- Gobiernos y reguladores: Regulan y supervisan las operaciones de transporte.
- Restaurantes: Forman parte del servicio de entrega de Uber Eats.
- Proveedores de mapas y datos: Ayudan a optimizar las rutas y el servicio.
- Fintechs: Facilitan los pagos a través de las plataformas.
Estos actores están interconectados y su interacción hace que Uber funcione como una red de valor.
2. Flywheel (y su efecto de red.
El flywheel de Uber es la dinámica de retroalimentación positiva que impulsa el crecimiento de la plataforma. Cuanto más usuarios (pasajeros) se unan a la plataforma, más conductores se sienten atraídos a ella debido a la alta demanda, lo que reduce los tiempos de espera y mejora el servicio. A su vez, un mejor servicio atrae a más usuarios, lo que alimenta un círculo virtuoso de crecimiento.
Ejemplo de Flywheel en Uber:
- Mayor cantidad de pasajeros → Mayor cantidad de conductores → Mejores tiempos de espera y tarifas más competitivas → Mejora de la experiencia del usuario → Más pasajeros se unen a la plataforma.
Este ciclo de retroalimentación es clave para la expansión y éxito continuo de Uber.
3. Plataforma
Uber es esencialmente una plataforma tecnológica que conecta a conductores y pasajeros de manera eficiente. Permite que estas dos partes interactúen y realicen transacciones sin que Uber sea el proveedor directo del servicio de transporte (solo facilita la conexión entre ambos).
Ejemplo de Plataforma en Uber:
- Conectividad entre conductores y pasajeros: La app de Uber facilita que los pasajeros soliciten viajes y que los conductores respondan a esas solicitudes, gestionando pagos, rutas y otros detalles operativos.
- Uber Eats: Otra plataforma que conecta restaurantes con usuarios que desean comida a domicilio, donde los repartidores actúan como intermediarios.
En resumen:
- Ecosistema: Incluye todos los actores que rodean y contribuyen al funcionamiento de Uber.
- Flywheel: Es la estrategia de retroalimentación positiva que alimenta el crecimiento.
- Plataforma: Es el medio tecnológico que facilita la interacción entre las partes.
Conclusión
Integrar los conceptos de Flywheel y plataformas de dos lados, respaldados por ejemplos exitosos como UBER, puede ser la clave para crear un ecosistema de finanzas abiertas sostenible y en crecimiento. Al centrarte en generar valor para múltiples partes, fomentar la colaboración y promover la innovación, puedes establecer un ciclo virtuoso que impulse el crecimiento del ecosistema y transforme el panorama financiero.
¿Estás listo para impulsar tu propio Flywheel y construir una plataforma de dos lados en el mundo de las finanzas abiertas? Inspírate en ejemplos de éxito y comienza hoy mismo a conectar a los participantes clave y a desarrollar soluciones que beneficien a todos los involucrados. En PlugitSolutions te ayudamos a crear tu flywheel y a diseñar plataformas que potencialicen tu efecto de red hacia ecosistemas y finanzas abiertas.